Ипотечные ставки и цены на жилье продолжат падать.
В Свердловской области рынок жилищного кредитования, «умерший» в начале текущего года, постепенно возвращается к докризисным показателям. Произошло это благодаря заработавшей в стране программе ипотеки с господдержкой. Причем в данный момент ставки по кредитам существенно снизились не только для покупателей квартир в новостройках, но и для тех, кто интересуется вторичным рынком жилья.
Вслед за ставками продолжает снижаться и стоимость самого жилья. В связи с этим, по оценкам экспертов, предстоящая осень станет идеальным временем для приобретения квартиры в кредит. Правда, в условиях текущей экономической ситуации, которая приводит к сокращению заработных плат и сотрудников даже на крупных предприятиях, скорее всего, число желающих взять на себя долговременные кредитные обязательства будет не так велико.
О том, что сегодня происходит на рынке ипотечного кредитования, и прогнозах развития этого банковского сегмента в регионе читайте в материале JustMedia.ru.
Объем выдачи ипотечных кредитов снизился на 40 процентов
В первом квартале текущего года количество сделок было на 30-40 процентов меньше, чем за аналогичный период 2014 года. Так, по данным САИЖК, за 7 месяцев текущего года в регионе было выдано 192 ипотечных займа на общую сумму 285 млн. 267 тысяч рублей. Тогда как за аналогичный период прошлого года было выдано 587 займов на 910 млн. рублей.
Такое резкое падение оборотов связано, прежде всего, с высокими ставками по кредитам. Кроме того, большинство банков временно вообще приостановили выдачу ипотечных займов. Сегодня кредиты выдают в основном крупные государственные и полугосударственные банки, а также САИЖК.
«Первую половину года не совсем корректно сравнивать с показателями аналогичного периода прошлого года. Всю картину нам испортил первый квартал, когда были запредельно высокие ставки по кредитам. В январе и феврале мы вообще ничего не выдавали. Первая выдача по новой программе состоялась только в марте. К этому прибавляется серьезный разрыв между началом программы по новостройкам и вторичному жилью. Только недавно вторичка начала приходить к адекватному уровню ставок — 12-13 процентов годовых (Ранее 15-16 процентов годовых — прим. ред.), что всего на 1,5-2 процента выше, чем на первичке. По программе «Жилье для российских семей», которая достаточно широко распространена в Екатеринбурге и Свердловской области, ставки сегодня составляют от 10,3 до 11,15 %»,— говорит директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Комаров.
Несмотря на то что количество ипотечных кредитов на покупку жилья снизилось, этот сегмент просел не так сильно, как другие категории займов.
«Общий объем выдачи кредитов упал, но если брать конкретно ипотеку, то не так сильно. Значительную роль в этом сыграло субсидирование ипотеки со стороны государства. Также меньше по этому показателю пострадало автокредитование. В большей степени просели кредиты на покупку товаров в магазинах и беззалоговые кредиты наличными»,— говорит зампредседателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.
Подстегнуть спрос на ипотеку может продолжающееся снижение цен на жилье
Процентные ставки практически достигли уровня конца прошлого года. Поэтому, с одной стороны, рынок выдачи ипотечных кредитов оживился, с другой, большинство потребителей продолжают наблюдать за происходящим — уровнем ставок, курсом валют, ценами на жилье — и не торопятся вступать в ипотеку.
«Уровень продаж относительно прошлого года, а особенно его конца, серьезно упал. Несмотря на это, цены на вторичном рынке снижаются не такими активными темпами, как ожидалось ранее. Продавцы не хотят продавать задешево, а покупатели не хотят брать по такой стоимости, потому что собственных средств недостаточно, а рынок кредитования только начинает оживать»,— говорит независимый эксперт в области ипотечного страхования Валерий Куклов.
По словам вице-президента Уральской палаты недвижимости Татьяны Деменок, с начала года, в зависимости от сегмента, стоимость вторичного жилья снизилась от 3 до 7 процентов. По итогам года цены на квартиры в домах постройки 1950-1970-х годов могут снизиться до 15%. Рынок более современного вторичного жилья также стагнирует, но коррекция в этом сегменте не такая серьезная. Скидки в рамках маркетинговых программ на рынке новостроек составляют до 10 процентов.
С тем, что стоимость жилья продолжит снижаться, согласен и управляющий Уральским филиалом «ВТБ-24» Сергей Кульпин. Однако падение цен будет не таким значительным, как в период кризиса 2008 года.
«В период предыдущего кризиса, с января по ноябрь 2009 года, стоимость квадратного метра в Екатеринбурге в среднем снизилась на 18 процентов — с 64 до 52 тысяч рублей. Далее цены незначительно колебались в течение полугода и с середины лета 2010-го вновь устремились вверх по линейному тренду, сформированному с 2000 года. Падение рыночных цен на недвижимость в 2015 году будет менее значительным, чем в 2009-м, поскольку меры поддержки в виде государственного субсидирования ипотечных ставок были применены незамедлительно — это поддержало спрос. Тем не менее, за первое полугодие 2015 года цены снизились на 5%, и есть все основания полагать, что они еще снизятся на 4-5% и далее будут колебаться в боковом тренде в ожидании увеличения спроса»,— говорит Сергей Кульпин.
Вслед за снижением стоимости квадратного метра еще немного могут опуститься ставки по ипотечным кредитам. Напомним, 31 июля Центробанк снизил ключевую ставку до 11 процентов. Следующее заседание Совета директоров Банка России по этому показателю запланировано на 11 сентября.
«Мы даже допускаем снижение ключевой ставки к концу 2015 года до 9,5 процента при благоприятном развитии ситуации. А это означает, что банки продолжат снижать ипотечные ставки, делая кредиты доступнее. Принимая во внимание динамику цен на недвижимость в кризисных 2008-2009 годах, а также статистику начала 2015 года, становится очевидным, что к концу 2015 года на рынке Екатеринбурга сформируются, возможно, самые выгодные за последнее время условия покупки жилья в кредит»,— говорит Сергей Кульпин.
Правда, пользоваться этой ситуацией потребители смогут недолго — как минимум полгода. В дальнейшем эти ценовые преимущества могут и исчезнуть. Известно, что государственная программа субсидирования ипотечных ставок будет поддерживать первичный рынок жилья до марта следующего года. Цены на недвижимость начнут восстанавливаться с ростом платежеспособного спроса, а также отыгрывая инфляционное отставание.
Развитие рынка ипотеки тормозят снижение зарплат и возросшие требования банков
Несмотря на всю радужность перспектив рынка ипотечного кредитования, выйти на прошлогодний объем займов по итогам 2015 года Свердловской области и Екатеринбургу вряд ли удастся. Во-первых, как говорилось ранее, серьезно подпортил цифры по этому показателю первый квартал текущего года, во-вторых, в условиях нестабильной экономической ситуации в стране серьезно снизилась платежеспособность населения.
«Все аналитики говорят о том, что нынешний кризис будет более затяжным, чем предыдущий. На сегодняшний день реальные доходы населения уже упали на 3-3,5%, а по итогам 2015 года сократятся на 6-7%. Спад ведет к снижению объемов потребления, в частности к падению спроса на недвижимость. Люди сейчас осторожны с тратами и инвестициями, больше предпочитают сберегать средства. По итогам первого полугодия 2015 года, самыми доходными инвестициями стали вложения в рублевые депозиты, вложения в недвижимость показывают отрицательную доходность. Учитывая прогнозы восстановления рынка, по самым скромным предположениям, доходы населения перестанут снижаться лишь к середине следующего года»,— говорит Сергей Кульпин.
Еще одной причиной, которая сдерживает рост объема выдаваемых ипотечных кредитов, по словам Валерия Куклова, стало ужесточение требований банков к заемщикам. В связи с чем количество отказов при рассмотрении заявок на кредит серьезно выросло. Найти сегодня банк, в котором есть программа, где первоначальный взнос 10 или 20 процентов, проблематично. Банки предпочитают, чтобы потребитель внес 40-50 процентов от суммы покупки. Хотя в этом случае финорганизации готовы снизить ставку по кредиту, как минимум, на полтора-два процента.
Слова эксперта подтверждают и сами финансовые организации.
«Действительно, в текущих условиях банки качество кредитного портфеля вышло на первый план. Что касается кредитных заявок, то процент одобрения напрямую зависит от требований предъявляемых банком к заемщикам. Учитывая общую нестабильную экономическую ситуацию, высокую закредитованность и сокращение реальных доходов населения, кредитные организации пересмотрели подходы к оценке платежеспособности потенциальных клиентов, а также скорректировали целевые сегменты и параметры ипотечных программ»,— говорит руководитель направления развития продаж банка «Интеза» Антон Лопанцов.
В отличие от банков, в САИЖК, напротив, увеличилось количество выдаваемых ипотечных кредитов с минимальным первоначальным взносом.
«Несмотря на уменьшение стоимости жилья, суммы займов остались примерно на том же уровне. Это связано с желанием многих свердловчан снизить размер первоначального взноса с 30 до 10 процентов. По итогам семи месяцев текущего года средняя сумма займа составила 1 млн. 484 тысячи рублей, прошлого — 1 млн. 550 тысяч рублей»,— говорит Александр Комаров.
Примерно на таком же уровне держится размер займа на покупку квартиры и в Сбербанке, доля выдачи ипотеки которого в нашем регионе составляет около 70 процентов. По данным пресс-службы Уральского банка Сбербанка, средний размер выдаваемого кредита в Свердловской области незначительно снизился: во втором квартале он составил 1,50 млн. рублей, в I квартале — 1,54 млн. рублей.
«Во втором квартале 2015 года Сбербанк в Свердловской области выдал 3 тысячи жилищных кредитов на сумму 4,64 млрд. рублей. По объему, это на 15,2 процента меньше, чем в 1 квартале, когда выдачи в основном происходили за счет заявок, одобренных еще в 2014 году. Почти каждый пятый жилищный кредит выдавался на первичное жилье по программе «Ипотека с государственной поддержкой». Во втором полугодии 2015 года мы прогнозируем дальнейший рост объемов как потребительского, так и жилищного кредитования с учетом снижения с 1 июля процентных ставок по вновь принимаемым заявкам на жилищные кредиты»,— сообщили в пресс-службе Уральского банка Сбербанка.
Просмотров: 3909
Автор: Екатерина Турдакина